Что такое 115-ФЗ и почему могут заблокировать карту

Что такое 115-ФЗ и почему могут заблокировать карту
Комментирует юрист, Юридическая компания "Чернышов и Партнеры":
https://www.9111.ru/urist-4099218/
+7(910) 353-72-17

Что такое 115 ФЗ? Это закон с таким номером появился еще в 2001 году. Его полное название длинное — «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Если сказать проще, то закон помогает банкам и государству отслеживать подозрительные переводы и бороться с финансовыми махинациями. То есть цель закона — не усложнить жизнь обычным людям, а не дать мошенникам и теневым схемам прокрутить грязные деньги.
Когда банк может начать проверку? Банк обязан следить за тем, как мы пользуемся картами, и если операция выглядит странно, они начинают проверку. Например, если на вашу карту регулярно приходят крупные суммы от незнакомых людей, вы часто переводите деньги за границу, поступления или траты сильно отличаются от ваших обычных, или вы внезапно сняли всю сумму до копейки. Для банка это сигнал. Нужно убедиться, что все честно.
Если система посчитает операцию подозрительной, банк может временно приостановить перевод или заблокировать карту. Да, неприятно. Но это не наказание. Это просто проверка, чтобы убедиться, что вы не участник сомнительной схемы. Что делать, если карту заблокировали? Первое, и самое главное, не паниковать. Ни в коем случае не пытайтесь обходить блокировку. Это только усугубит ситуацию. Вместо этого позвоните в банк, уточните, что именно вызвало подозрение.

Обычно сотрудники прямо говорят, нам нужно проверить происхождение средств. Соберите документы. Если вам перевезли деньги, покажите, откуда они, договор купли-продажи, расписку о возврате долга, справка о зарплате, выписку со счетом, даже переписку в соцсетях, все это помогает объяснить операцию. Передайте документы банку через онлайн-банк, почту или личном офисе. Дождитесь проверки.

Обычно это занимает от пары дней до недели. После этого все в порядке, карта снова заработает. Вот простой пример. Гражданин продал машину, получил на карту миллион рублей и через день банк заблокировал счет. Клиент просто прислал копию договору при продаже, через два дня доступ был восстановлен. Здесь все просто. Банк не знает, что это честная сделка, пока вы не покажете документы. А вот чего делать не стоит.

Не игнорируйте запрос банка. Если ответить в течение нескольких дней, банк может закрыть счет и сообщить о вас в центральный банк, как о рискованном клиенте. Не пытайтесь открыть новый счет в другом банке. Система единая, информация все равно дойдет. И, конечно, не пытайтесь спорить с операторами, они лишь нанятые сотрудники, действуют строго по закону. Как избежать блокировок? Чтобы не попасть в такую ситуацию, есть несколько простых советов.

Всегда указывайте на значение платежа, не просто перевод, а, например, возврат долга или подарок. Храните документы о крупных покупках или переводах, договоры, расписки и квитанции. Не принимайте деньги от незнакомцев. Не снимайте все сразу. Резкие движения по счету вызывают вопросы. И обязательно обновляйте свои данные в банке. Паспорт, адрес, телефон. Иногда люди думают, если банк запросил документы, значит их подозревают в чем-то плохом.

Но на самом деле нет. Банк просто выполняет закон и защищает вас от возможных проблем. Если вы покажете, что деньги чистые, вопрос решится, счет разблокируют в срок от 3 до 15 рабочих дней. Куда жаловаться, если банк отказал? Бывает, что даже после всех объяснений банк не снимает блокировку. В этом случае вы можете обратиться в специальную комиссию при Центробанке России.
Там разбирают спорные случаи, и если решение банка было ошибочным, его обязывают установить обслуживание. Если пояснение банк не принял, остается одно — закрыть счет. Способы перевода денег при прекращении обслуживания после запроса документов по 115 ФЗ могут отличаться в разных банках, как и форма самого заявления. К основному и самому безопасному можно отнести перевод денег на свой счет в другом банке или снятие наличных через кассу.

Некоторые банки берут за это минимальную комиссию, некоторые вообще не взимают комиссию. Но некоторые банки, такие как, например, Альфа-банк, берет комиссию за перевод остатка при закрытии счета. Если такой перевод совершается по причинам 115 ФЗ, то размер этих процентов 15%, если деньги пролежали в банке 30 дней, и 20%, если перевод сочетается сразу после блокировки. Итак, подведем итог. 115 ФЗ — это не закон, по которому банк отбирает деньги, а способ защитить финансовую систему от мошенников.

Если вы пользуетесь картой честно, храните подтверждение крупных переводов и не скрываете источник доходов, бояться нечего. Главное, не молчать и не игнорировать банк, когда любая проверка закончится в вашу пользу. Помните, если вы честны, закон на вашей стороне.